Процедура банкротства — это способ избавиться от долгов, но что будет с ипотечным жильём? Особенно если оно — единственное? В 2025 году вступили в силу важные изменения, которые дают шанс сохранить крышу над головой. В этой статье разберём, как закон защищает должников и в каких случаях жильё можно сохранить, даже если оно в ипотеке.

Что говорит закон о банкротстве и ипотеке?

В 2025 году действует Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве, дополненный законом № 298-ФЗ от сентября 2024 года. Согласно новым нормам:

• Единственное жильё, пригодное для проживания, не включается в конкурсную массу — даже если оно куплено в ипотеку.
• Для этого необходимо заключить мировое соглашение с кредитором — банком, выдавшим ипотеку.
• Суд может утвердить это соглашение даже без согласия остальных кредиторов.

🖼️ Промт для изображения №1: «Судебное заседание по банкротству с ипотекой, семейная пара в зале суда, судья листает дело»

Как работает мировое соглашение с банком?

Мировое соглашение — это официальная договорённость между должником и банком. В нём прописываются условия продолжения выплат по ипотеке, несмотря на банкротство.

Основные условия:

• Квартира должна быть единственным жильём должника.
• Кредитор соглашается сохранить ипотечный договор.
• Условия по выплатам можно изменить: уменьшить платёж, продлить срок и т.п.

🖼️ Промт для изображения №2: «Подписание мирового соглашения между должником и банком, рукопожатие, документы на столе»

В каких случаях жильё могут отобрать?

Не всегда получится сохранить ипотечное жильё. Суд может отказать, если:

• У должника есть другая недвижимость.
• Обнаружены злоупотребления: сокрытие имущества, фиктивные сделки.
• Кредитор отказался от мирового соглашения, а выплаты по ипотеке не поступают.
• Третьи лица не готовы взять выплаты на себя (если у должника нет дохода).

🖼️ Промт для изображения №3: «Семья с коробками на фоне вывески “ипотечное жильё выставлено на торги”»

Возможности спасти жильё: помощь от третьих лиц

Согласно закону, долг по ипотеке могут гасить родственники или третьи лица, если сам должник этого сделать не может. Например:

• Родители закрывают ипотеку за сына.
• Бывший супруг берёт на себя выплаты, чтобы сохранить жильё для ребёнка.

Это возможно только при письменном согласии сторон.

🖼️ Промт для изображения №4: «Старшее поколение (родители) передаёт деньги молодой семье на фоне квартиры»

Какие документы нужны для сохранения жилья при банкротстве?

• Кредитный договор с банком.
• Выписка ЕГРН (подтверждение, что жильё — единственное).
• Справки о составе семьи.
• Согласие кредитора (для мирового соглашения).
• Финансовый план с указанием источников дохода.

🖼️ Промт для изображения №5: «Папка с документами, сверху заголовок “Мировое соглашение”, печати, паспорт гражданина РФ»

Вывод

В 2025 году должники получили шанс сохранить единственное ипотечное жильё при банкротстве, если действовать грамотно:

• Заключить мировое соглашение с банком.
• Не скрывать имущество и доходы.
• Привлечь помощь семьи, если не хватает средств.

💬 Если вы планируете банкротство и хотите сохранить жильё — проконсультируйтесь с нашим юристом. Это бесплатно и поможет избежать ошибок!